（一）风险管理指标完成情况

2019年底，我行存贷比55.5%，资本充足率14.40%，一级资本充足率13.29%，流动性比例129.21%，拨贷比6.58%，人民币超额备付金率为4.66%。

（二）贷款业务情况

截止2019年底，我行贷款余额共计17295.84万元；其中公司贷款24户、3706.05万元，个人贷款486户、13589.79万元，单一客户贷款集中度13.74%，贷款五级分类正常类贷款15798.09万元，关注类贷款975.50万元，次级类贷款204.49万元，可疑类贷款179.57万元，损失类贷款138.19万元，不良贷款余额522.25万元，不良贷款率为3.02%。

（三）面临的风险因素及相应对策

2019年，我行继续树立全面风险管理的理念，坚持审慎合规经营，但经济形势下行，信用风险仍在持续暴露，隐藏信用风险逐渐增加，市场经济依旧面临着极其严峻的形式和挑战，同时，银行业也饱受市场经济持续下行影响，部分企业出现欠息、逾期。

1.信用风险管理

我行注重强化信用风险管控，抓好信贷全流程管理，不断提高日常信贷管理水平。坚持做小、做散，慎选行业、优选客户，重点关注实际控制人的对外融资担保情况，严禁介入产能过剩行业、融资平台、房地产等重点领域。严格审查审批，客观、公正评价贷款项目，合理评估贷款客户的实际资金需求，防范过度授信、互联互保、担保圈风险。

2.流动性风险管理

我行高度重视流动性风险预防工作，加强流动性风险管理，合理规划资金使用，落实专人做好日常资金核对，按时足额缴纳存款准备金和备付金；加强富余资金管理，审慎选择合作同业，不断提高资金管理水平。积极拓展资金来源渠道，降低单一存款客户依存度，推进存款多元化，提高存款稳定性；强化流动性风险动态监测，加强舆情和风险控制。

3.市场风险管理

我行不断增强全行员工整体市场风险防范意识，营造良好的市场风险防范氛围，并注意市场风险数据的积累和分析，进行科学的分析，找出风险原因并尽快获得规避的方法。建立健全市场风险识别体系，在日常金融活动中，加强预防市场风险机制，不断更新和完善市场风险管理水平。

4.操作风险管理

操作风险以制度全面梳理为契机，针对各类检查和预警系统发现的问题，高度重视，及时落实整改。加强对制度执行情况的考核，严明奖惩、强化问责，提高对制度的执行力。

三、公司治理情况

（一）经营决策体系

本行权力机构是股东会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。董事长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。本行实行一级法人体制，通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘于董事会，负责本行日常经营管理。报告期内，本行不断完善股东会、董事会、监事会和经营管理层独立运行、有效制衡的公司治理结构，其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值的长期最大化。

（二）股东变动及股东情况

1.股本结构情况

本行由上海农村商业银行发起设立，注册资本6977.62万元。由9家法人企业、40个自然人共同投资设立。其中发起行上海农村商业银行4527.62万股，股权比例65%，非金融机构法人股有2120万股，占比为30%，自然人股有330万股，占比4.7%。

2.股东情况

截至2019年12月31日，本行股东总人数49人，其中法人股东9人，自然人股东40人，2019年度主发起行注入资本1977.62万元。   

  (三）股东代表大会情况

本行全年共召开2次股东会，出席会议的股东、股东代理人和股东会程序符合《公司法》和《阳谷沪农商村镇银行股份有限公司公司章程》有关规定。

2019年股东大会召开情况：

本行于2019年5月9日在我行二楼会议室召开了2018年度股东大会。会议审议了《阳谷沪农商村镇银行关于2018年度财务决算及2019年度预算的议案》、《关于阳谷沪农商村镇银行股份有限公司董事会2018年度工作报告的议案》、《关于阳谷沪农商村镇银行2018年度亏损弥补的议案》等11个议案。

(四)董事会的构成及其工作情况

本行严格按照《阳谷沪农商村镇银行股份有限公司公司章程》规定程序和监管部门董事任职资格要求选聘选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至报告期末，本行董事会由5名董事组成。

阳谷沪农商村镇银行董事会成员情况

本行现有董事5人，董事人数符合章程及相关法律规定。董事会成立后，本监管周期内累计召开13次会议，其中包括4次例会和9次临时董事会议，会议共审议通过了41项议案。

（五）监事会的构成及其工作情况

本行监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合监管部门、《公司法》、《阳谷沪农商村镇银行股份有限公司公司章程》的规定要求。至报告期末，本行监事会由3名监事组成，其中2名行内监事（1名为职工监事）、1名外行监事。

监事会工作情况：

报告期内，本行共召开了4次监事会会议，审议表决通过了11项议案。本行监事会按照《阳谷沪农商村镇银行股份有限公司公司章程》的规定认真履行职责，会议程序符合《公司法》和《阳谷沪农商村镇银行股份有限公司公司章程》有关规定。

（六）经营管理层成员及其基本情况

本行经营管理层的任职资格符合银监部门要求，至报告期末，本行经营管理层由3名高级管理人员组成。其中行长1名，副行长1名、首席风险官1名。报告期内经营管理层分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。

（七）职能部门与分支机构设置情况

报告期末，本行内设6职能部门，分别为综合管理部、风险管理部、市场部、营业部、合规部、微小专营团队。 

四、其他事项

（一）支农支小情况

截至2019年12月31日，我行各项贷款余额合计17295.84万元，其中，农户和小微企业贷款贷款合计占比92.10%。

（二）关联交易情况

截至2019年12月底，我行未产生关联交易。

（三）亏损弥补情况

阳谷沪农商村镇银行2019年度拨备后利润亏损310.90万元，主要原因是2019年度我行为满足拨备覆盖率150%的监管要求，计提贷款及其他应收款拨备为321.21万元，当期所得税费用0万元，造成拨备后利润亏损310.90万元，造成亏损，我行拟以2020年以后年度的拨备后利润弥补往年亏损。

五、其他重要信息及提示

1、阳谷沪农商村镇银行股份有限公司保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2、本报告中除特别说明外，金额币种均为人民币，会计和业务数据为合并数据。

3、本行2019年年度财务报表经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则的规定进行了审计，并出具了《阳谷沪农商村镇银行股份有限公司2019年度审计报告》（德师报(审)字(20)第P02589号）。

4、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项，未发生重大案件、重大差错等情况。本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2019年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

                  阳谷沪农商村镇银行股份有限公司